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              應對養老難題,老百姓該如何配置保險?
              來源:ybxxkjgs.com 發布時間:2020年08月18日
              應對養老難題,老百姓該如何配置保險?

              8月16日,中國養老金融50人論壇“養老財富儲備系列公開講座”保險業專場在京召開。與會專家們表示,隨著老齡化程度不斷加深,保險作為養老保障第三支柱日益受到重視。長期利率中樞下行,凸顯保險的財富管理優勢。疫情沖擊下,保險觀念轉變,更多潛在需求被激發。



              隨著長壽時代的到來,人們對健康養老、活力養老的需求升級,多層次、多樣化、品質化的保險需求尤為突出。市場上的保險產品層出不窮,那么到底該如何配置才更合理呢?多位業內人士表示:并非一張保單走天下,保險配置策略的核心在于組合配置——重疾險抵御健康風險,年金險保障與生命等長的現金流,終身壽險養老傳承兩相宜。

              健康風險要轉移,重疾險是保障根基

              2020年上半年各家保險公司理賠報告綜合分析來看,癌癥和心腦血管疾病依然是高發病種。趁身體還沒有風險預警,為自己配置高性價比的重疾險等基礎型健康風險保障,才能彌補因重疾治療造成的工作中斷所帶來的收入損失,保障長壽預期不“被中斷”或者健康風險“自掏腰包”。

              中國保險市場上受歡迎產品無疑是重疾險,其產品可謂琳瑯滿目。以大家人壽的“超惠?!敝丶伯a品為例,重點聚焦需求比較強烈的急性心肌梗塞、惡性腫瘤等特定、高發病種,進一步細化、精選保險責任,去除多余的附屬責任,專注特定重疾保障至終身。同時,繳費周期最長可達30年,降低了客戶的繳費壓力,針對高發重疾風險需求具有較強的性價比優勢。

              財富積累不嫌少,年金險配置要提早

              對于財富積累,有年輕人說,理財、買房、股票都是一種不錯的選擇啊,干嘛一定要買保險?殊不知從理財三要素要看,收益性、安全性和流動性,三者不可兼得。

              而年金險的安全性,是其他金融資產難以比擬的。在全球負利率環境下,年金險通過鎖定長期利率,是利率下行期比較有競爭力的產品。當然,年金險的流動性會差一些。但是,養老首要的不就是要有一筆穩定、安全,與生命等長的的現金流嗎?

              也有年輕人說,開銷太多,存不下錢買年金險。在應對養老、孩子教育這類問題,錢到用時方恨少,遭遇拮據的尷尬境地怎么辦?

              對于很多具有養老憂患意識、但苦于手里不夠寬裕的年輕人來說,合理分配好收入,從“少”到“多”,隨著收入提升,多次、分批配置年金險,積少成多,提前為自己存一筆養老金。年金險最大的特色,在于能夠定時、定量、穩定地拿一筆錢。年輕人,可以一步一步準備。

              近年來,隨著“保險 服務”模式的興起,簡單的“現金給付”已經不能滿足追求養老品質的新中產需求。以大家人壽安享好家年金保險(分紅型)為例,其年金給付時間久,可終身領取,達到一定金額,還可以提前鎖定大家保險高端養老社區的入住席位,甚至可以先安排父母入住,真正做到了“現金 服務”給付,讓客戶后顧無憂。

              終身壽,養老傳承兩相宜

              壽險的核心價值在于,如果家庭支柱不幸身故,保險公司會賠償一筆錢,這筆錢就是壽險身故金,它可以確保被保險人的家人能正常的生活下去。所以,壽險其實解決的是家庭支柱的“愛與責任”。有句通俗的說法,壽險能做到“活著是印鈔機、倒下是人民幣”。因此,那些正在“挑全家經濟大梁”的上有老、下有小,中間有房貸、車貸的人,最需要這種保險。而終身壽險隨著被保險人年齡增長,保額會水漲船高,可以有效抵御通脹風險,隨著我國人均壽命的不斷抬高,此類終身壽的價值正在被更多的人所接受。

              終身壽產品雖然相對定期壽產品價格費用高一些,但對于焦慮感與收入提升中的新中產家庭來說,無疑是一種化解最重大家庭責任風險的有效選擇。以大家人壽久安19終身壽險為例,其責任設計更加靈活、保額逐年穩步遞增,寫入合同,安全穩??;年齡越大,保單越值錢,匹配養老期限,可以助力個人補充養老金儲備。

              長壽時代,財富儲備與健康保障缺一不可,高品質的長壽人生離不開健康和充足財務的支持。當然,適合自己的保險,要根據自身實際情況綜合分析:查找風險缺口、確定需要購買的險種、確定要買多少保額、規劃好保費支出、根據自身身體和財務狀況有針對性的選擇保險產品及組合,并在不同人生階段不斷審視和評估,做出階段性的調整和完善也是科學合理的配置理念。
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